sotrud.ru 1

Урок №21


Деньги и их функции


Предмет: экономика.

Класс: 10.

Дата: 02.02.2012 г.

Учитель: Хаматгалеев Э. Р.


Цель – познакомиться с причинами возникновения денег, основными формами и функциями денег.

Тип урока: изучение нового материала.


План урока


  1. Причины возникновения, формы и функции денег.

  2. Роль денег как средства обмена.

  3. Роль денег как средства измерения.

  4. Роль денег как средства сбережения.




  1. Вводная беседа.




  1. Приветствие.

  2. Контроль численного состава обучающихся на уроке.

  3. Сообщение темы и цели урока.

  4. Беседа по вопросам:




  • Можно ли считать методом борьбы с безработицей ликвидацию детских дошкольных учреждений, что заставит матерей уйти с работы и воспитывать детей дома?

  • Досрочный выход на пенсию уменьшает число безработных, но рождает другую экономическую проблему. Какую?

  • Кто, по вашему мнению, должен оплачивать работу курсов переквалификации: государство или частные фирмы?




  1. Беседа по плану урока.


Даже любовь не свела с ума стольких людей, сколько мудрствования о сущности денег.


Уильям Ю. Гладстон,

премьер-министр Великобритании


Рассказывая о механизмах рыночной экономики, мы до сих пор почти не говорили о деньгах, подразумевая их роль как нечто само собой разумеющееся. И действительно, деньги – это самый знакомый экономический механизм, известный нам с раннего детства, с первой купюры.

Между тем, на самом деле большинство из нас знает о денежном мире крайне мало. И это неудивительно: мир этот представляет собой один из сложнейших экономических механизмов цивилизации. Все его законы ведомы только профессионалам – учёным, банкирам, финансистам. Но чтобы не делать досадных ошибок, некоторое представление о законах денежного мира необходимо каждому.



Причины возникновения, формы и функции денег


Деньги – это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти.

Даже самые примитивные цивилизации, в самых глухих уголках Земли, создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был наиболее удобен для этих целей.

Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушёная рыба.

Например, в XV в. в Исландии платёжным средством служила сушёная рыба, и потому тогдашний справочник цен (прейскурант) выглядел следующим образом:

за подкову – 1 рыбина,

за пару женских башмаков – 3 рыбины,

за бочонок вина – 100 рыбин,

за бочонок сливочного масла – 120 рыбин.

О том, сколь большую роль деньги играли в жизни людей с древнейших времён, красноречиво свидетельствует такой любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами были обнаружены хорошо сохранившиеся останки человека, пролежавшие там 5 тысяч лет. Рука погибшего в пурге жителя бронзового века крепко сжимала медную пластинку – самое ценное, что у него было с собой. Именно такие медные пластинки в те времена играли роль денег.

Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести через себя любые сделки. Многие века наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы – серебро и золото, которые имели ряд преимуществ:


  1. однородность;

  2. высокая ценность даже малого объёма;

  3. устойчивость к воздействиям окружающей среды;

  4. лёгкая делимость на произвольные по размеру части;
  5. умеренная ограниченность;


  6. относительная стабильность предложения.

Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира и на протяжении веков слова «золото», «серебро» и «деньги» были синонимами.

Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция – появились бумажные деньги. Впервые они были пущены в обращение в Древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах широко пользовались заменителями «настоящих денег», то есть монет из благородных металлов. Номинал таких знаков оплаты удостоверялся печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для этого пользовались кусочками штемпелеванной кожи, а в Китае император Хубилай в XIII в. повелел «чеканить» деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

В странах западной цивилизации пионером в деле широкого выпуска бумажных денег стали Североамериканские Штаты (предтеча нынешних Соединённых Штатов Америки) – в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция: в 1716-1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печать банкноты Королевского банка.

Первоначально наибольшее распространение получили банкноты, что означает «банковские билеты». Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчётах купцов и граждан, заменяя золото и серебро.

Надо сказать, что внедрение банкнот как нового вида денег вовсе не вызывало особого восторга. Напротив, ещё в 1725 г. выдающийся английский философ, историк и экономист Дэвид Юм предлагал ни много ни мало, как просто уничтожить бумажных денег на 12 млн. фунтов стерлингов, что составляло 40% всей массы денег, обращавшихся в Англии в тот момент! По его мнению, такая «казнь» («плохих») денег стала бы верным способом вызвать приток в королевство драгоценных металлов («хороших денег»).


Критика бумажных денег не осталась незамеченной. В дальнейшем, когда многие страны стали создавать центральные банки, именно последним было дано исключительное право выпуска банкнот. Причина была проста: считалось, что это гарантирует наивысшую надёжность банкнот и исключает эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надёжность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).

Эмиссия денег – выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков.

Начиная со времён Первой мировой войны, в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, то есть главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, которую чеканят специальные государственные организации – монетные дворы.

Наличные денежные средства – бумажные деньги и разменная монета.

Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами (безналичным денежным оборотом). Они представляют собой суммы:


  1. выраженные в тех же денежных единицах, что и наличные деньги;

  2. хранящиеся в специальных коммерческих организациях – банках;

  3. используемые для расчётов путём изменения записей в специальных книгах или на магнитных носителях для компьютеров.

Безналичные денежные средства – суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчётов путём изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.

С учётом этого устройство современных денежных систем можно представить так, как показано на рис. 5-1.




Познакомившись с историей возникновения современных форм денег, вернёмся к вопросу о том, зачем всё же люди придумали деньги.


Деньги были созданы, прежде всего, для облегчения обмена. А поскольку обмен – одно из самых древних занятий человечества, в ту же седую старину уходят корни и денежной системы.

Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель:

«Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздаётся и лепет денег».

Хотя человечество изначально придумало деньги лишь для облегчения и ускорения обмена, со временем деньги начали выполнять и другие функции.

Сегодня в мире экономики деньги выполняют три основные функции (рис. 5-2):


  1. средства обмена;

  2. средства измерения (учёта);

  3. средства сбережения.





Страницы экономической истории человечества. С монетой сквозь века. Монеты, которые ныне чеканятся на государственных монетных дворах, - это самый древний вид денег: в Древней Греции монеты начали чеканить ещё в VIII-VII вв. до н. э. В Риме первый монетный двор был учреждён при храме Юноны-Монеты, откуда и произошёл этот термин. Материалом для изготовления монет обычно служат специальные сплавы, обладающие хорошей устойчивостью к истиранию, поскольку монета так быстро переходит из рук в руки, что мягкий металл не прослужил бы и года.

История монет красочна и многообразна, но в ней можно проследить одну сквозную линию: человечество постепенно осознавало, что деньги вообще, и монета в частности, лишь символ стоимости. Металл, идущий на изготовление монеты, не должен реально стоить столько, сколько на ней указано. Эта аксиома позволила монархам всего мира заниматься «порчей монет» - так называли в старину чеканку монет, металл в которых стоил дешевле номинала.

Например, за время своего правления Пётр I вдвое обесценил рубль, сократив именно в такой пропорции количество серебра, расходуемого на чеканку рублёвой монеты.


Правда, Пётр вёл себя с деньгами всё же довольно осторожно, учтя, видимо, отрицательный опыт своего отца – царя Алексея Михайловича, который в «порче монет» зашёл слишком далеко. Чтобы пополнить казну, в 1656 г. Алексей Михайлович просто повелел изъять из обращения все серебряные монеты, а вместо них начеканить монеты того же номинала, но из меди. Это означало, что монеты общей стоимостью 100 руб. можно было изготовить из медного слитка, стоившего всего 2 руб.

Такой поступок вызвал возмущение граждан и привёл к появлению в стране двух видов денег: те серебряные рубли, которые удалось сохранить, стали самым желанным средством обращения, и за них можно было купить абсолютно всё – в отличие от медных рублей, которые никто принимать не хотел. Следствием такого развала денежной системы немедленно стали разрушение торговли и рост цен.

Кончился же денежный эксперимент царя Алексея Михайловича восстанием в Москве 4 августа 1623 г. Это восстание, вошедшее в историю под название «Медного бунта», жестоко подавили – более 1 тыс. человек было убито, повешено, потоплено в Москве-реке, но, тем не менее, через год обесцененные медные деньги в России были изъяты из обращения.

Золотые и серебряные монеты были в повсеместном обращении ещё и в XX в. В России, например, до революции чеканились монеты номиналом 5, 10 и 15 руб. (империал), а также в 7 руб. 50 коп. (полуимпериал). Впрочем, и сегодня чеканка золотых монет продолжается, но очень ограниченно, и эти монеты не предназначены для свободного обращения – их покупают коллекционеры и те, кто предпочитает подобно пушкинскому Скупому рыцарю хранить свои сбережения в золотых монетах. В силу этого самая известная золотая монета «Крюгерранд», которую чеканят в ЮАР, даже не имеет номинала: цена её определяется соотношением спроса и предложения.

Страницы экономической истории человечества. Какие деньги были на Руси. Попробуйте понять смысл следующей фразы из древней Ипатьевской летописи, повествующей о том, что в 1080 г. князь Ярослав «начаша скот брати: от мужа по 4 куна, а от старосты по 10 гривен, а от бояр по 80 гривен; приведоша варяги и вдаша им скот, и совокупи Ярослав многи». Загадочная на первый взгляд фраза. Некоторые видят в этом указание на то, что в древности орудием обмена был скот. Возможно. Во всяком случае, в XI в. этот термин стал архаизмом, так как уже четыре столетия на Руси были в обращении серебро и меха, а затем на много столетий утвердилась так называемая кунная система, в которой основными единицами были куны – меха куницы, а более мелкими – белки (иначе – веверицы). 25 кун составляли 1 гривну, а 50 – гривну-куну.


Впрочем, в пользу предположения о том, что в Ипатьевской летописи слово «скот» обозначает именно деньги, говорит то, что в древнерусском языке слово «скотница» означало место хранения сокровищ, то есть казну царя.

С древнейших времён Русь, а позднее и Московское государство, не имея собственной добычи металлов, получали их в слитках, монетах и изделиях от других народов через торговлю и пользовались иностранной монетой в торговом обороте наряду с мехами. Наиболее широко на Руси ходили арабские денежные знаки: золотые динары, серебряные диргемы и медные фельсы. Если для расчётов не хватало разменной монеты, нормальным считалось разрезать монеты на части. Иногда их даже специально чеканили с учётом этого обстоятельства. На обороте монеты делался крест, позволяющий точно разделить её на две или четыре части.

После прекращения прежней оживлённой торговли с Востоком и монгольского завоевания Руси денежная система страны претерпела большие изменения, и в северо-восточной её части наиболее распространённым платёжным средством стала татарская монета «деньга», от которой и пошло в русском языке общее обозначение товара, которым можно расплатиться за все другие покупки.

Собственные русские деньги начали чеканить уже в конце XIV в., во времена Дмитрия Донского. Однако ещё при Петре I с народов Сибири подати в казну по старинке собирали пушниной, имевшей прекрасный сбыт, царь расплачивался ею со своими чиновниками (к обоюдному удовольствию).


  • Каковы главные признаки товара, способного играть роль денег?

  • Почему в качестве денежного товара лошади менее удобны, чем золотой песок?

  • Из каких основных элементов состоит денежная масса?


Роль денег как средства обмена

Некогда один мудрец сказал, что деньги – это дорога, по которой катится колесо торговли. Другой мудрец сравнил деньги с универсальным языком, на котором говорят в мире торговли. И оба были правы.


Деньги были рождены торговлей именно потому, что они облегчали обмен товарами. Без помощи денег более или менее легко может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнёров есть то, что нужно другому.

Действительно, представьте, что пастух принёс на рынок овечьи шкуры, чтобы выменять на них башмаки; обувщик принёс башмаки, чтобы выменять на них полотно; а ткач принёс полотно, чтобы выменять на него шкуры. Каждый из них предлагает свой товар тому, у кого хочет выменять желанные блага. Но, увы, взаимного интереса не находит, и обмен не получается (рис. 5-3, а).




Именно такие ситуации делают крайне неудобной ту форму обмена, с которой мы здесь сталкиваемся. Она называется бартером.

Бартер – прямой обмен одних товаров или услуг на другие без использования денег.

При бартере ты должен найти партнёра, который обладает нужным тебе благом и готов обменять его на то благо, которым располагаешь ты сам. Чем шире становился круг благ, которые люди создавали и которыми хотели обмениваться, тем труднее становилось вести обмен на основе таких принципов.

В ситуации, проиллюстрированной рис. 5-3, а, участники обмена смогут выйти из тупика лишь в том случае, если один из них догадается пойти на двухшаговый обмен. Как мы видим на рис. 5-3, б, до этого первым додумался пастух: он поменял принадлежащие ему шкуры на полотно – товар, который лично ему не нужен. Но за это полотно он получил, наконец, у обувщика (нуждавшегося в полотне) именно то, что желал иметь с самого начала, - башмаки. Это означает, что на этом рынке полотно взяло на себя роль денег (или, как иногда говорят, денежного товара). И тогда стало возможно справиться с несовпадениями меновых желаний и возможностей участников обмена.



Иными словами, деньги выступают, в определённом смысле, «общим знаменателем» для меновых желаний всех участников рынка.

В результате возникает поразительная возможность разделить во времени и пространстве два поступка: продажу товаров, которыми ты уже владеешь, и покупку товаров, которые ты только ещё хочешь получить. Теперь не нужно, как при бартере, искать прямой обмен. Достаточно продать свой товар за деньги и уже с ними искать того, у кого можно купить нужное.

Это значительно облегчает и ускоряет обмен, или, как говорят экономисты, «обращение» товаров между участниками торговли.

Отсюда мы можем вывести первую часть определения понятия «деньги».

Деньги – особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги.

Деньги служат тем универсальным языком, с помощью которого легко договариваются между собой все продавцы и покупатели. И пока с деньгами всё в порядке, «разговор торговли на языке денег» происходит без проблем. Но если дела в денежном мире разлаживаются, то торговлю сразу же начинает «лихорадить», а следом «заболевает» вся экономика.


  • Когда коллекционеры марок меняются друг с другом, то с какой формой обмена мы здесь сталкиваемся?

  • Что такое «денежный товар»?

  • Какое влияние развитие специализации оказало на формы организации торговли?


Роль денег как средства измерения


Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег – роль средства измерения (учёта).

В механизме бартерной торговли на примере рис. 5-3 участники рынка, в конце концов, придумали единый товар, в котором соизмерили свои желания и предложения. Таким денежным товаром здесь оказалось полотно.

Так происходит и в реальной жизни. Только здесь чаще бывает несколько денежных товаров, через которые участники торга соизмеряют предлагаемые ими к обмену блага.


Так, в России в конце 1991 г. на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что обычные деньги почти перестали быть полезными – огромная доля торговли пошла на основе бартера. И тут же выявились новые денежные товары (автомобили, лес, сталь, бензин, мясо), на которые можно было выменять всё, что нужно.

Вот, например, как выглядела составленная еженедельником «Коммерсантъ» таблица обмена этих денежных товаров друг на друга (табл. 5-1).





Таким образом, за 1 т бензина можно было получить 4,2 т. цемента, или 70 кг мяса, или 1100 штук красного кирпича.

Бартер на самом деле крайне неудобная форма обмена. Мало того, что он требует совпадения меновых интересов его участников, но он порождает огромную множественность «черезтоварных» цен. Например, каждый товар в табл. 5-1 имеет 7 цен – в зависимости от того, через какой иной товар мы пожелаем выразить его ценность.

Посчитаем-подумаем. Посмотрим на табл. 5-1. В ней 8 товаров, и каждый из них может быть оценён семью разными способами: через тот или иной товар, принимаемый в бартерной торговле. Такие цены принято называть «относительными», поскольку каждый товар как бы соотносится с остальными. Обратим внимание и на то, что каждая из этих относительных цен имеет два облика.

Так, если за 1 т бензина можно получить 70 кг мяса, то, соответственно, относительная цена 1 кг мяса, выраженная «в бензине», - 14,29 кг (1000 кг бензина / 70 кг мяса).

Поэтому в нашей таблице из восьми товаров присутствует 28 относительных цен. Общая же формула расчёта числа относительных «черезтоварных» цен (К), необходимого для бартерной торговли, имеет вид:


К = [N х (N – 1)] : 2.

Это означает, что для рынка, на котором к обмену предлагается всего 50 товаров, потребуется



[50 х (50 – 1)] : 2 = 1225 цен.


А если бы обмен шёл с использованием денег – единого соизмерителя, то участникам рынка надо было бы знать всего лишь 50 денежных цен – по одной на каждый товар. Иными словами, бартер затрудняет процесс обмена как в силу необходимости найти прямые совпадения предлагаемых и желаемых товаров, так и по причине непомерного роста объёма информации, которую приходится держать в голове его участникам.

При бартере неизбежно обнаруживается, что одни товары нужны более широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее желанные товары становятся заменителями денег – денежными товарами.

Видимо, именно такое выделение товаров – «королей бартерного соизмерения» - и привело людей к гениальному открытию. Его суть внешне проста:

рыночная ценность абсолютно всех товаров может быть соизмерена через один и тот же денежный товар, или, проще говоря, деньги.

Эта, казалось бы, столь очевидная мысль дала не менее мощный импульс всему экономическому прогрессу человечества, чем изобретение колеса или паровой машины. Её практическая реализация позволила перейти от сложного и медленного бартера к наиболее удобной и быстрой форме обмена – торговле и открыла дорогу для дальнейшего развития специализации и роста производительности.

Но если люди утрачивают доверие к деньгам, то древний бартер немедленно возрождается, а затем появляются новые денежные товары.

Так, в конце 80-х годов в Польше расстройство экономики и денежного хозяйства привело к тому, что злотый – денежная единица страны – фактически был вытеснен из обращения товаров. Его заменили наиболее общепризнанные денежные товары – сигареты и водка. Это значит, что цены всех товаров люди стали назначать в пачках сигарет и бутылках водки. В этих «денежных единицах» стали заключаться даже договоры между предприятиями на поставку товаров.

Поскольку переход от денежной торговли к бартерной затрудняет торговлю и усугубляет экономические трудности страны, понятно то внимание, которое правительства всех стран мира уделяют поддержанию порядка в денежном хозяйстве.


Если в этом хозяйстве дела обстоят нормально, то можно не только улучшить условия для торговли. Появляется возможность организовать учёт доходов и расходов граждан и фирм в единой системе единиц измерения. Значит, облегчается и организация производственно-коммерческой деятельности, равно как и деятельность государственных органов.

Если нет единого денежного товара, то как владелец фирмы может соизмерить свои затраты на приобретение ресурсов для производства с выручкой от продажи изготовленных товаров? Ведь часть ресурсов он выменял на кирпич, часть – на цемент, часть – на стиральный порошок. В свою очередь, изготовленные его фирмой товары он отдал в обмен на легковые автомобили и водопроводные трубы. И как теперь понять, выгодна ли работа фирмы владельцу?

Но если и затраты, и выручка от продаж выражены в деньгах, то достаточно вычесть общую сумму затрат из суммы выручки и сразу становится видно – есть у фирмы прибыль или нет.

При наличии прибыли у владельца появляются деньги для развития фирмы и своих личных нужд. Если затраты больше выручки, то владельцу надо срочно принимать меры для улучшения работы фирмы.

Теперь мы можем сформулировать, что такое деньги, уже более широко.

Деньги – особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги, позволяя единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учёта.


  • Почему людям необходим единый соизмеритель товаров?

  • Какой товар может стать «денежным» в ситуации бартера?

  • Сколько бартерных цен существует на рынке с 25 товарами?


Роль денег как средства сбережения


Пожалуй, ни об одной функции денег не написано так много, как о функции средства сбережения или накопления сокровищ. Помните, например, у Пушкина в «Скупом рыцаре»:

Деньги? – Деньги

Всегда, во всякий возраст нам пригодны;

Но юноша в них ищет слуг проворных

И не жалея шлёт туда, сюда.

Старик же видит в них друзей надёжных

И бережёт их как зеницу ока.

Удивительное свойство денег как средства сбережения – их способность на долгие годы сохранять для своего владельца возможность получения жизненных благ. В этом смысле деньги выступают как «консервированное потребление». Эти «консервы» можно накапливать, чтобы потом использовать в момент, когда того пожелает их обладатель.

Именно это имел в виду барон – Скупой рыцарь, когда, разглядывая свои сундуки с сокровищами, говорил:

Лишь захочу – воздвигнутся чертоги;

В великолепные мои сады

Сбегутся Нимфы резвою толпою;

И Музы дань свою мне принесут…

Конечно, деньги – не единственная форма сокровищ. Эту роль у них оспаривают многие ценности иного рода: недвижимость (земельные участки или дома), произведения искусства, антиквариат, драгоценности, коллекции марок или монет и даже – винные погреба.

Все эти активы при необходимости можно использовать для того, чтобы выменять на них какие-то другие блага.

Активы – всё ценное, что человеку, фирме или государству принадлежит на правах собственности.

Для использования неденежных активов, таким образом, владельцу надо либо найти способ прямо обменять их на нужные ему блага, либо сначала превратить неденежные активы в деньги. Последнее возможно только путём ликвидации (продажи) активов.

Однако если активы хранятся в форме денег, то задача предельно облегчается. Ведь деньги можно использовать для приобретения нужных благ без всяких промежуточных операций, то есть непосредственно. Деньги имеют большое преимущество перед остальными активами – они абсолютно ликвидны.


Ликвидность – степень лёгкости, с которой какие-либо активы могут быть превращены владельцем в деньги.

Действительно, для продажи дома, земельного участка или картины знаменитого художника (ликвидировать имущество) требуются время и немалые усилия. Более того, заранее даже трудно сказать, сколько удастся выручить денег. Например, мало кому удаётся точно предсказать результаты аукционов знаменитой фирмы «Сотбис», где обычно продаются картины великих художников. Иногда цены взлетают до небес, а иногда полотна снимают с торгов: никто не хочет дать за них и стартовой, минимальной цены. Следовательно, все неденежные формы сокровищ куда менее ликвидны, чем сами деньги.

Поэтому сбережение денег как таковых в принципе наиболее удобно, поскольку денежные сбережения могут быть использованы для трат немедленно.

Однако возможность использования денег как средства сбережения важна не только для того, чтобы зарезервировать часть нынешних доходов для будущего потребления или постепенно собрать большую сумму для дорогостоящей покупки. Если бы деньги не признавались людьми как средство сбережения, они не могли бы служить и средством обмена.

В самом деле, от получения продавцом денег за проданные товары до покупки чего-то им самим может пройти время. Если всё это время деньги не будут сохранять свою ценность, то есть способность служить платой за новую покупку, то никто не согласится принимать их в обмен на материальные блага и услуги. Чем менее товар способен сохранять свою ценность и пригодность для роли средства сбережения, тем меньше его шансы на превращение в денежный товар.

Характерно, что во времена военного коммунизма в Советской России, когда денежное хозяйство разрушилось, и бумажные деньги потеряли способность служить средством сбережения, люди стали делать сбережения в товарах, которые хорошо сохранялись и не теряли своей ценности со временем. Этими товарами стали соль и спички.

Но даже если в денежной системе страны всё обстоит нормально и выпущенные в обращение деньги признаются всеми и как средство обращения, и как средство сбережения, то это ещё не означает, что хранение сбережений в форме денег – однозначно наилучшее решение.

Нет, речь идёт не о возможности ограбления (хотя похитить сумму денег, на которую можно купить дом, куда легче, чем украсть сам дом!).

Дело в том, что накопление сокровищ в денежной форме чревато для их владельца определёнными потерями. Эти потери порождаются двумя причинами:


  1. упущенной возможностью получения дохода. Деньги могли бы принести доход при вложении их в коммерческие операции;

  2. обесценением денег в результате роста цен (разговор об этом нас ждёт в следующей главе).

Именно первый из этих источников потерь «скупых рыцарей» имел в виду Шекспир, когда устами одного из своих персонажей заметил:

Зарытый клад ржавеет и гниёт,

Лишь в обороте золото растёт!

Поэтому выбор формы накопления сокровищ – сложная экономическая задача, решать которую приходится всем: и профессиональным экономистам, и простым гражданам, которым удалось сделать хотя бы небольшие сбережения.

Итак, теперь мы можем дать наиболее полное определение того, что есть деньги.

Деньги – особый товар, который: 1) принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги, 2) позволяет единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учёта, а также 3) даёт возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений.


Так гласит закон. Мир денег в России регулируют несколько законов, и, прежде всего, законы «О денежной системе Российской Федерации», «О центральном банке России», «О валютном регулировании и валютном контроле».

Они устанавливают, что: валюта Российской Федерации – это рубли в виде банкнот Центрального банка России и монет, а также средства в рублях на счетах в банках; рубль не имеет золотого обеспечения, и пропорции его обмена на иностранные валюты определяются Центральным банком России исходя из соотношения спроса и предложения на рубли и иностранные валюты со стороны отечественных и зарубежных покупателей, участвующих в валютной торговле внутри России; денежное обращение регулируется Центральным банком России, который не подчиняется правительству и отвечает только перед законодательной властью.



Знакомство с миром денег мы завершим формулировкой ещё одного рецепта экономического благоразумия.


Рецепт пятый


Экономическая жизнь страны должна организовываться таким образом, чтобы не развивался бартер и ничто не мешало использованию денег во всех присущих им функциях.


  • Какие блага чаще всего играют роль сокровищ?

  • Почему в качестве государственных сокровищ обычно используется золото, а не антиквариат?

  • Почему хранить сокровища в форме вкладов невыгодно?


Выводы


Причины возникновения, формы и функции денег. Деньги были придуманы человечеством, прежде всего, для облегчения торговли. Первоначально роль денег играли самые различные блага, и лишь потом появились современные формы денег.

Признаком денег является способность выполнять три функции: средства обмена, средства измерения рыночной ценности товаров и средства сбережения.

Роль денег как средства обмена. Деньги облегчают торговлю потому, что они принимаются к обмену на любые товары. Это позволяет сделать торговлю универсальной и разнести во времени факт продажи товара и использования вырученных денег для покупки другого товара.

Роль денег как средства измерения. Возникновение современных форм денег было вызвано неудобством бартера, который замедляет обращение товаров и требует чрезвычайной множественности относительных цен. Деньги позволили упростить функционирование механизма цен и облегчили всю хозяйственную жизнь общества. Деньги, кроме того, позволяют выражать ценность всех товаров в единой системе мер и учитывать их для нужд контроля и управления.

Роль денег как средства сбережения. Деньги позволяют накапливать сокровища в наиболее ликвидной форме. Но обладание сокровищами в чисто денежной форме может быть сопряжено с потерями. Эти потери могут иметь вид неполученного дохода, который можно было бы извлечь при вложении сбережений в коммерческие операции. Кроме того, денежные сбережения могут пострадать от инфляции.



  1. Вопросы для обсуждения:




  1. Почему золото и серебро были главными денежными товарами, а стойкие и высокоценимые бриллианты – нет?

  2. В своё время коммунистическое правительство Советской России для оплаты закупаемых тракторов продало в США некоторые из шедевров живописи, хранившихся в Эрмитаже. Можно ли считать такое использование сокровищ выгодным?

  3. Ещё в XVI в. известный британский финансист сэр Томас Грэшем подметил в мире денег тенденцию, которую он сформулировал следующим образом: «Плохие деньги всегда вытесняют хорошие из повседневного обращения». Что именно он имел в виду?




  1. Домашнее задание. Читать §§14-17 (глава «Мир денег»).